Какво е депозитна карта. Депозитна карта на Сбербанк

Банковите организации предоставят на клиентите огромен брой продукти, които им помагат да използват както услугите на банката, така и собствените си средства. По принцип у нас те използват два вида карти: дебитни и кредитни. Какво е депозитна карта?

Има ли концепция за банкова депозитна карта?

Първо, нека да разгледаме какво е депозит. Депозитът е принос на вашите средства по банкова сметка, върху която се натрупват лихви от основната сума пари през годината или периода, установен от споразумението. Обикновено депозитът има фиксирана сума на средствата, за която се прилагат начисления.

Означава ли това, че депозитна карта е. И тук веднага искам да разбера нещо, всъщност няма ясна концепция за „депозитна карта“ в банка, защото депозитът и картата са малко различни неща.

Най-често, когато хората търсят тази заявка в интернет, те имат предвид просто „печеливши дебитни карти“ с процент върху салдото, тоест тези, които ви позволяват да получавате лихва за определена сума по салдото на картата.

Да, има някои банки, които са разбрали объркването на тези понятия и го използват в Интернет. Тъй като има много искания за такава фраза, няма ясен отговор.

Така че банките се опитват да привлекат повече клиенти в банката, но няма такова нещо като „депозитна карта“ и никога не е съществувало. Така че може би най-вероятно сте имали предвид със салдото по сметката като процент.

Печеливша или спестовна дебитна карта

В момента печелившите или натрупващи се дебитни карти с процент върху салдото са най-много, тъй като можете не само да запазите средствата си и да ги използвате, но и да умножите собствените си пари на определен процент.

Ако погледнете дебитни карти с процент върху салдото, тогава самият процент е доста висок, има някои карти, които имат до 10% годишно на салдото, което е доста дори за някои депозити.

Вярно е, че тази карта има няколко нюанса. Много карти имат минимален праг за процента на салдото - той обикновено показва при каква минимална сума на салдото ще падне вашият процент.

Има и максимален праг за лихва върху остатъка - това е лимитът, до който се изчислява самата лихва. Ако този праг бъде надвишен, процентът може или да падне, или вече няма да се натрупва или да се таксува.

Самият процент пада всеки месец като процент годишно. С достатъчно големи количества можете да натрупвате доста на година. Често такива карти също нямат годишна услуга или цената е значително намалена в сравнение с конвенционалните дебитни карти.

Дебитна карта

Мнозина имат предвид и обикновена дебитна карта със значението на „депозитна карта“. обикновена пластмаса с всички видове банкова защита, произведена под определена платежна система и има редовна дебитна или спестовна сметка в банка. Можете да управлявате акаунта както искате, като запазвате средствата си в него, харчите ги и извършвате различни преводи.

Застраховани ли са парите по депозитната карта?

Не е тайна, че банковият депозит е застрахован от. И ако лицензът на банката бъде отнет, клиентите на банката с депозити ще получат обезщетение, но не повече от 1 400 000 рубли.

Но печелившата дебитна карта с лихва върху остатъка също е застрахована или не? Нека да разгледаме правилата за застраховка ABC. В него се казва, че почти всички депозити и банкови сметки са застраховани, включително дебитни карти, които също имат банкова сметка на клиента.

Ето защо вашата "Депозитна" или дебитна карта с лихва върху остатъка също ще бъде застрахована и в случай на застрахователно събитие от ABC ще получите обезщетение по сметката си.

По какво се различава депозитът от картата с доходи?

Депозитът е депозит в банка по банкова сметка, който не можете да използвате и ако изтеглите поне част от парите, ще загубите лихва. Обикновено депозитът по споразумението се прави за определен период от време от половин година. Той също има определена сума, но има и такива депозити, които могат да бъдат попълнени.

Печелившата дебитна карта също има сметка, но можете спокойно да я използвате. Можете да изтеглите и попълните сметката си и да не се страхувате, че лихвите ви ще изгорят, тъй като те се изчисляват ежедневно.

Преди да разгледаме конкретни карти и техните условия, нека поговорим за предимствата и недостатъците на съхраняването на средства на картата и върху депозита.

Безплатни тегления: плюс или минус?

Какво е основното предимство на банкерите пред печелившата карта в сравнение с обикновения депозит? Възможността за използване на средства по ВСЯКО удобно за клиента време. По принцип пари също могат да бъдат изтеглени от депозита, ако е необходимо. Но за това трябва да отидете в банката, да напишете заявление, да изчакате датата на падежа (понякога няколко дни, ако сумата е много голяма), след това да се върнете в банката за пари, да загубите част от лихвите.

Но това предимство е много, много противоречиво. Нека го кажем направо - много хора отварят депозит, ако имат допълнителни пари, не с цел да спечелят пари, а за да спестят тези пари. От нас самите. Защото винаги ще намерим за какво да ги похарчим.

Следователно фактът, че е нерентабилно да изтегляте средства от депозит предсрочно, понякога е дори добър.

Друг е въпросът, ако имате голяма сума на ръцете си за кратко (например за 20 дни). Няма да отворите срочен депозит с нормална лихва, но ако имате печеливша карта, тогава можете да увеличите средствата си доста добре за посочения период.

Сигурност на средствата

Уви, този въпрос трябва да бъде повдигнат отново. Разбира се, парите по депозита са по-сигурни, отколкото ако са на картата. Но факт е, че защитата от "карта" от 90 процента се осигурява от самите клиенти. И в повечето случаи те са виновни, че парите "изчезват" от картата.

Безопасното използване на платежни карти е съвсем отделна тема.

Селекционна цена

Но сега говорим за наистина сериозен недостатък на печелившите карти. С депозит всичко е просто: те дойдоха в банката с пари, отвориха депозита, който им хареса, и си тръгнаха.

В случай на пластмасова карта трябва да платите за услугата и да вземете предвид съществуващите комисионни (за теглене на пари в брой, SMS-информиране и др.). Освен това много банки начисляват висока лихва върху картата, само ако върху нея има определена сума (въпреки че при депозитите ситуацията е подобна).

Ако все пак дадете някакъв съвет, тогава можем да кажем, че картата с доходи е от полза за тези, които планират периодично да използват пари, но в същото време сумата ви позволява да печелите лихва. А също и за онези клиенти, които дълго няма да имат средства.

Ако клиентът не планира да похарчи пари за повече или по-малко достоен период (поне шест месеца), тогава в повечето случаи е по-целесъобразно да отвори традиционен депозит.

Разбрахме теорията. Нека да се заемем с практиката, т.е. разгледайте конкретните предложения на някои банки.

Принос върху руска стандартна карта

В тази институция се интересуваме от позната програма Банка в джоба ви. Първият плюс е, че картата се издава и обслужва безплатно.

Тегленето на пари в брой не е толкова просто. В руската стандартна система: до 100 000 рубли. (безплатно), от 100 000 до 500 000 рубли. (1%), от 500 000 до 1 000 000 рубли. (3%), от 1 000 000 до 2 000 000 (5%), над 2 000 000 (10%). Комисионна за теглене на пари в брой от други банки: до 500 000 рубли. (1%), допълнително подобно на горните тарифи.

Размерът на начислената лихва върху остатъка зависи от финансовата дейност на картодържателя. 10% върху остатъка се начисляват през първия период на фактуриране след сключването на договора (30 дни). Освен това схемата е следната: оборотният разход на картата за периода на фактуриране е до 3000 рубли. (5%), от 3000 до 10000 рубли. (7%), над 10 000 (10%). Моля, обърнете внимание, че преводи към вашите сметки, теглене на пари в брой и някои други операции не се вземат предвид.

Освен това картодържателите имат до 30% отстъпки по специалната програма „Discount Club“.

Можете да кандидатствате за карта във всеки клон или партньорски магазин на Russian Standard.

Принос към кредитните системи на Tinkoff

Обект - продукт Smart Account (Tinkoff Black card). Тук, ако вече имате депозит в рубли, тогава картата се издава и обслужва безплатно. Ако не, тогава изданието остава безплатно и поддръжката ще струва 99 рубли. на месец.

По отношение на таксите за събиране на пари в брой x: ако клиентът използва преференциална сума за теглене от 300 000 RUB. и Допълнителна сума на преференциално теглене (тя се състои от сумите, получени от депозити), след това над 3000 рубли. той излита без комисионна. Под 3000 рубли - 150 рубли. за операцията. Ако клиентът изтегли повече от 300 000 рубли. + Допълнително количество лекарства, тогава комисионната е 2% (най-малко 150 рубли).

А сега за основното нещо - за лихвата по остатъка. 10% се таксуват до 200 000 рубли. и 5% - за сума над 200 000 рубли.

Клиентът получава и награда за покупки, направени с помощта на карта - обратно 5 или 0,5%, в зависимост от категорията на продукта. Освен това партньорите на TCS Bank провеждат промоции, в рамките на които можете да получите 10% възвръщаемост.

Какво е удобно - не е нужно да посещавате отдела, защото заявлението трябва да бъде подадено онлайн, а самата карта ще ви бъде доставена по куриер или по пощата.

Депозит в Tatfondbank

Рентабилността на дебитните карти често надвишава лихвите по депозитите във водещите банки в страната. Например, като направите депозит в размер на 70 хиляди рубли. в Сбербанк можете да разчитате на лихва от 6,33% годишно, като същевременно държите пари на дебитна карта, можете да получите 7-10%, както и кешбек за покупки в размер на 1-30%.

Малък бюджет

Ако съхранявате 30 хиляди рубли на картата за една година и харчите 10 хиляди рубли на месец, използвайки пластмаса. на месец, най-добрата оферта е банката в картата Pocket GoldPromo от руската стандартна банка. Доходът за годината ще бъде 2 400 рубли, както и кешбек в размер на 1-5% от разходите. На второ място е банковата карта Credit Europe, а на трето - Home Credit. Ще трябва да платите за услуга само в Transcapitalbank (690 рубли годишно), MTS Bank (590 рубли) и Novikombank (1200 рубли).

Парите по сметката на банковата карта се осигуряват от държавата като депозит.

Среден бюджет

Колкото по-голяма е сумата по сметката и колкото по-големи са разходите, толкова по-голяма възвръщаемост дава картата. При съхранение на 70 хиляди рубли. и при плащане на покупки в размер на 30 хиляди рубли. на месец, най-печелившата опция е картата "Bright" от Банка "Санкт Петербург". Можете да спечелите 6172 рубли, както и да получите бонус точки, които могат да се използват за компенсиране на вече направени покупки (парите за тях ще бъдат върнати по сметката).

Издаването и поддръжката на карти е безплатно, с изключение на офертата на Transcapitalbank, където трябва да платите 690 рубли за картата. в година.

Голям бюджет

Можете да получите значителни предимства при съхранение на сметка в банкова карта от 100 хиляди рубли. и когато харчите 50 хиляди рубли. на месец. В този случай Loko-Bank и Санкт Петербург ще начисляват 10% върху остатъка, както и кешбек.

Как сме броили?

Търсенето на най-печелившите карти се проведе сред офертите на топ 100 банки в Русия по отношение на активите към 1 януари 2017 г. Оценката се основава на най-голямата полза при съхранение на определена сума в картовата сметка (30, 70 и 100 хиляди рубли), месечни разходи за картата (10, 30 и 50 хиляди рубли месечно) и разходите за обслужване (издаване) на картата и SMS информиране. Размерът на кешбека не е взет под внимание, тъй като размерът на таксите е индивидуален и зависи от разходите на притежателя, които е трудно да се предвиди. Ако сумата по сметката падне под стойностите, определени от банката или размерът на разходите е по-малък от посочените суми, банката може да начисли такса за обслужване на картата и да спре да начислява доход по остатъка или да намали значително лихвения процент.

Натрупването на пари не е лесна задача. Дори ако сте решени да започнете да отлагате, със сигурност ще има спешни нужди, за които ще похарчите това, което сте планирали да запазите като предпазна възглавница или спестявания за закупуване на нещо, въплъщение на някаква мечта и т. Н. Банкирането може да промени настоящото състояние на нещата. Касичка за преводи от картата към депозита на Сбербанк. Това е удобна услуга, която ви позволява редовно да изпращате определена сума в отделен акаунт. По този начин можете да наберете капитал, за да създадете въздушна възглавница или да реализирате важни за вас проекти в пазаруване, пътуване и т.н.

Какво представлява Сбербанк Касичка?

След като научихте, че можете да създадете Касичка в Сбербанк, ще се интересувате какво е това, как да използвате услугата, какви са нейните плюсове и минуси.

Касичката е сметка, по която автоматично ще се изпращат пари от карта. Задачата на потребителя е да зададе желаните настройки

Как работи Сбербанк Касичка? Условия

За да започнете да отлагате, трябва да имате:

1. Дебитна карта на финансовата институция. Важно е това да е активен банков продукт, който редовно получава пари. Чудесен вариант е карта за заплата или пенсия.
2. Депозит или депозит в Сбербанк, който има функцията "Допълване".

Това са двете основни условия на Съвета за сигурност. Ако са налични, остава само да изберете най-добрия вариант за касичката и да зададете подходящите настройки.

Видове касички

Сбербанк предлага няколко опции за натрупване на средства:

1. Фиксирана. При избора на тази касичка ще бъдат зададени конкретни числа: честота, сума. IN определено време сумата пари, която сте определили, ще бъде преведена по посочената сметка.
2. Лихва върху разходите, които правите от картата. Това означава, че изглежда плащате на себе си комисионна за различни видове тегления от банкова карта, свързана с процеса.
3. Лихва върху кредитираната сума. В този случай всичко ще бъде същото като в предишната версия, само че напротив, ще плащате лихва не за отписване, а за въвеждане.

Всяка от опциите ще ви позволи да натрупвате пари. Според прегледите на потребителите тази процедура бързо се превръща в навик.

Проверка на баланса

Естественото желание да се провери колко пари са натрупани в Сбербанк Касичка може да се реализира по няколко начина:

• в онлайн услугата Sberbank;
• чрез свързване на SMS известия.

Вторият се случва автоматично. Потребителите получават съобщения за движението на средства.

Ако искате да видите баланса в Интернет банкирането, можете да го направите по следния начин:

1. Въведете личния си акаунт (LC) на уебсайта на финансовата институция.
2. Изберете депозита "Депозити и сметки".
3. Намерете сметката, към която е свързана спестовната каса, и проверете колко пари са натрупани по нея.

Опции за свързване на касичка

Можете да активирате услугата Piggy Bank по един от начините, предлагани от издателя:

• с лично обръщение до един от многобройните офиси на Сбербанк;
• чрез обаждане по телефона;
• в интернет банкирането;
• в "Мобилна банка".

Изберете удобен вариант.

В банковия клон

Ако предпочитате да се свържете лично с финансова институция, вашите действия трябва да бъдат както следва:

1. Елате в удобния за вас клон на финансовата институция.
2. Покажете личната си карта и пластмасата на придружителя.
3. Посочете целта на посещението.
4. Ако не сте собственик на спестовна или спестовна сметка, ще ви бъде предложено да отворите такава, като напишете съответно заявление.
5. Касичката ще бъде свързана.

По телефона

Можете да станете собственик на Касичката с помощта на телефонни услуги. За това ви трябва:

1. Наберете номера на Сбербанк 8 800 555 5550.
2. Помолете служителя, отговорил на телефона, да активира услугата.
3. Отговорете на въпроси на служителите, за да ви идентифицират. Обикновено трябва да прочетете тайната дума и да посочите данните за личната карта.
4. Следвайте инструкциите, дадени от оператора.

Чрез Сбербанк Онлайн

Ако имате под ръка компютър или лаптоп, можете да свържете услугата към услугата Sberbank Online. За да направите това, първо трябва да регистрирате личния си акаунт в ресурса. След това трябва да действате по следния начин:

1. Влезте в LC на уебсайта на финансовата институция.
2. Изберете раздела "Карти".
3. Намерете пластмасата, която планирате да свържете с касичката.
4. Отидете в раздела "Операции".
5. Кликнете върху елемента "Свържете касичката".
6. Въведете и изберете следното:

• начин на натрупване на средства;
• сметката, по която ще се формират спестяванията;
• платежен инструмент;
• име.

1. Кликнете върху "Свързване".

Чрез "Мобилна банка"

Още по-лесно е да станете потребител на опцията, използвайки Мобилната банка. Трябва да се предприемат следните действия:

1. Въведете мобилното приложение.
2. Отворете менюто на необходимата карта.
3. Спрете избора на елемента "Свържете касичката".
4. Изберете депозит, към който парите ще "капят".
5. Изберете един от предложените начини за спестяване.
6. Кликнете върху „Напред“.
7. Потвърдете операцията, като кликнете върху бутона "Създаване на касичка".

Теглене на средства

За обикновен човек, който спестява пари за кола или друга голяма покупка, добро лекарство опазването и натрупването е приносът. Това е инструмент с нисък риск, който показва стабилна възвръщаемост. Предимства на приноса:

1. Лесно разбиране
2. Може да се отвори бързо, понякога дори онлайн
3. Средствата по депозити до 1,4 милиона са защитени от DIA. Рисковете от загуба на пари са минимални.

В допълнение към депозитите има и други подобни нискорискови инструменти за натрупване на пари - това е спестовна сметка и карта с доходи. Средствата в дебитни карти и спестовни сметки също са защитени от закона за гарантиране на влоговете.

Първо, нека сравним тези 3 инструмента от гледна точка на удобство и рентабилност. Задължително е да изберете правилния инвестиционен инструмент въз основа на рентабилността. Това ще ви помогне да получите най-висока възвръщаемост с най-малък риск. Например имаме 100 хиляди рубли и ние искаме да ги инвестираме за период от 3 месеца.... Кой инструмент за инвестиране да изберете?

Вноски - плюсове и минуси

Предимства на депозитите:

1. Депозитът може да бъде отворен бързо онлайн. Вашите пари ще започнат да работят веднага.
2. Стабилна лихва за целия срок на депозита - скоростта не се променя
3. Има възможност за попълване. Tinkoff има бонус за попълване от друга банка (при определени курсове)
4. Депозитът е малко вероятно да бъде отнет в случай на измама и компрометиране на вашата карта.

Недостатъци на депозитите

1. Не можете да теглите пари от депозита (в случай на депозити, които не могат да се презареждат, които има много)
2. Голям мин. сумата на инвестицията е 50 хиляди рубли, в случая на Tinkoff.
3. Няма да е възможно да изтеглите цялата сума бързо, трябва да затворите депозита, след което да го прехвърлите на картата. Може да отнеме един ден. За някои депозити с предсрочно затваряне - трябва да отидете в банката.
4. Има така наречените депозити за псевдопопълване - можете да попълвате само първия месец.

В случая с Tinkoff ще получим доход от 1381 рубли за 3 месеца съхранение.

Спестовни сметки - плюсове и минуси

Спестовните сметки са подобни на депозитите. В същото време те са лишени от недостатъците на вноската - можете да добавяте и теглите пари по всяко време.

Предимства на спестовните сметки

1. Можете да теглите и депозирате пари, без да губите лихва
2. Малка минимална сума за отваряне от 1 хиляда рубли
3. Валидността е неограничена
4. Способността да си поставяте цели и да разбирате колко ще спестите за „Мечта“
5. Сметката, на която се съхраняват средствата, е 42301810 - т.е. подобно на депозитните сметки. Средствата се осигуряват от DIA

Недостатъци на спестовни сметки:

1. Банката може да промени лихвения процент по сметката по всяко време без вашето съгласие, това променя рентабилността
2. Без депозит бонус
3. Различни цени за различни граници. При големи лимити от няколко милиона рубли може да има процент от 0,01% годишно - при поискване.

В случай на спестовна сметка, процентът на Tinkoff е 5%, капитализацията е месечна. Очакваният доход, изчислен на нашия депозитен калкулатор, е 1251,76 ₽.

Печеливша карта - плюсове и минуси

Карта на доходите е карта, върху която се начислява лихва върху остатъка от средства. Тези. можете да похарчите за картата и да спестите едновременно.

Предимства на картата с доходи:

1. Парите винаги са с вас, можете да харчите
2. За операции има кешбек - допълнителен доход.
3. Теглене на пари и попълване без загуба на интерес към картата.
4. Средствата се държат в свързана сметка 40817 и се осигуряват от правителството.

Що се отнася до държавното застраховане на средствата, това не работи за всички карти. Има такава печеливша карта Мегафон, средствата върху нея не са застраховани, тъй като издаващата банка не е включена в системата за гарантиране на депозитите.

Недостатъци на печеливша карта

1. Има такси за теглене и лимити за теглене.
2. Не много висока сигурност - има случаи на измами с карти, свързани с компрометирането на картата в търговските обекти и на уебсайтовете.
3. Банката може да промени лихвения процент на картата с доходи по всяко време.
4. Лихвите се начисляват при определени условия (общата сума на разходите по картата), в случай на Tinkoff се начисляват 6% 5% за сума до 300 000 рубли.
5. Има такса за обслужване
6. Трябва да изчакате картата, да я издадете и да я получите за 1 ден няма да работи.
7. Трябва да знаете ПИН кода, за да теглите пари в брой. Трябва да държите картата при себе си и да носите отговорност за нейната безопасност.

В случай на Tinkoff в размер на 6%, нашият доход на картата за 3 месеца възлиза на 1503,36 рубли.

Резултати от сравнението - какво да изберем?

1. Място. Карта за доходи Tinkoff - 1503 рубли
2. Място. Приносът на Tinkoff - 1381 рубли
3. Спестовна сметка - 1251 рубли.

Ако искате добра рентабилност, вашият избор в случай на Tinkoff Bank е дебитна карта с доходи.
Възможно е други банки да имат различни ставки, но за Tinkoff това е така. Трябва да изберете карта с добра лихва върху остатъка.

Ключовата разлика между депозит от дебитна карта и спестовна сметка е стабилността на лихвения процент за срока на депозита! В случай на карта и сметка, банката може да промени лихвения процент всеки ден и вашата рентабилност ще намалее.
От горното искам да направя следните изводи:

1. Ако само имах 100 хиляди рубли, но би избрал карта за доходи на Tinkoff и ще прави покупки с нея. Това е най-удобният и доходоносен вариант за мен.
2. Но ако имах 1 милион 100 хиляди, тогава щях да оставя 100 хиляди рубли на картата и да сложа 1 милион в спестовна сметка. Сумата на картата би ми позволила да платя навсякъде, да получа кешбек. В същото време, ако картата е компрометирана, загубата на 100 хиляди рубли е по-добра от цялата сума от 1,1 милиона рубли наведнъж. Ако парите на картата свършат, лесно бих ги прехвърлил от спестовната сметка за няколко минути. Според мен карта + спестовна сметка е много удобна и по-добра от депозит. Парите са винаги под ръка и не е нужно да чакате един ден.
3. Ако се страхувате за безопасността на парите си - вашият избор е инвестицията. Има максимална безопасност и сигурност. Някои банки предлагат депозити, можете да отваряте и затваряте само във ваше присъствие. Рискът от измамници да изтеглят пари от депозит е минимален.