4. לא ניתן לשנות את תנאי ההלוואה המונפקת.
5. הכללים על הסכם הלוואות המדינה מוחלים בהתאם על הלוואות שהונפקו על ידי העירייה.
סעיף 818. חידוש חוב לחובת הלוואה
1. בהסכמת הצדדים, ניתן להחליף את החוב הנובע מרכישה ומכירה, חכירה או בסיס אחר בהתחייבות הלוואה.
2. החלפת חוב בהתחייבות הלוואה מתבצעת בהתאם לדרישות לחידוש () ומתבצעת בצורה המסופקת לצורך כריתת הסכם הלוואה ().
§ 2. אשראי
סעיף 819. הסכם אשראי
1. על פי הסכם ההלוואה, הבנק או ארגון אשראי (מלווה) אחר מתחייב לספק כספים (אשראי) ללווה בסכום ובתנאים שנקבעו בהסכם, והלווה מתחייב להחזיר את סכום הכסף שהתקבל ולשלם ריבית בגין השימוש בו, כמו גם אחרים שנקבעו בהסכם ההלוואה. תשלומים, לרבות תשלומים הקשורים למתן הלוואה.
במקרה של מתן הלוואה לאזרח למטרות שאינן קשורות ליישום פעילויות יזמיות (לרבות הלוואה, התחייבויות הלווה במסגרתן מובטחות באמצעות משכנתא), המגבלות, המקרים והתכונות בגביית תשלומים אחרים המפורטים בפסקה הראשונה לסעיף זה נקבעים בחוק הלוואות צרכניות ( לְהַלווֹת).
מידע על שינויים:
סעיף 819 נוסף לסעיף 1.1 החל מ -1 ביוני 2018 - החוק הפדרלי מיום 26 ביולי 2017 N 212-FZ
1.1. אם ההלוואה משמשת את החייב כולה או חלקה לצורך מילוי התחייבויות על פי ההלוואה שניתנה בעבר על ידי אותו נושה, ובהתאם להסכם, ההלוואה משמשת ללא זיכוי חשבון הבנק של החייב למילוי ההלוואה שניתנה בעבר, הלוואה כזו נחשבת למענק מרגע שהחייב מקבל מהנושה באופן שנקבע. הסכם, מידע על החזר הלוואה שהוענקה בעבר.
2. הכללים הקבועים בפסקה 1 לפרק זה יחולו על יחסים במסגרת הסכם הלוואה, אלא אם כן נקבע אחרת בכללי פסקה זו ואינם נובעים ממהותו של הסכם ההלוואה.
סעיף 820. צורת הסכם אשראי
יש לסכם את הסכם ההלוואה בכתב.
אי עמידה בטופס הכתוב טומנת בחובה את פסול הסכם ההלוואה. הסכם כזה נחשב לבטל.
סעיף 821. סירוב לספק או לקבל הלוואה
1. למלווה הזכות לסרב לספק ללווה את ההלוואה שנקבעה בהסכם ההלוואה כולה או חלקה אם יש נסיבות המצביעות בבירור שהסכום שניתן ללווה לא יוחזר במועד.
2. ללווה הזכות לסרב לקבל הלוואה כולה או חלקה, תוך שהוא מודיע למלווה על כך לפני התקופה להפרשתה שנקבעה בהסכם, אלא אם כן נקבע אחרת בחוק, במעשים משפטיים אחרים או בהסכם ההלוואה.
3. במקרה של הפרת הלווה את חובת השימוש המיועד בהלוואה () שנקבעה בהסכם ההלוואה, למלווה הזכות לסרב להלוואות נוספות ללווה במסגרת ההסכם.
מידע על שינויים:
סעיף 2 מתווסף לסעיף 821.1 החל מ -1 ביוני 2018 - החוק הפדרלי מיום 26 ביולי 2017 N 212-FZ
סעיף 821.1. תביעת המלווה להחזר הלוואה מוקדם
למלווה הזכות לדרוש פירעון מוקדם של ההלוואה במקרים הקבועים בקוד זה, בחוקים אחרים, וכאשר מעניקים הלוואה לגוף משפטי או יזם יחיד, גם במקרים שנקבעו בהסכם ההלוואה.
), אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה הלוואת הסחורה.
סעיף 823. אשראי מסחרי
1. הסכמים שביצועם קשור בהעברת סכומים כספיים או דברים אחרים הנקבעים על ידי מאפיינים גנריים לבעלותו של הצד השני, עשויים לקבוע מתן הלוואה, לרבות בצורת מקדמה, תשלום מראש, דחייה ותשלומי תשלום עבור סחורות, עבודות או שירותים (הלוואה מסחרית. ) אלא אם כן נקבע אחרת בחוק.
2. כללי פרק זה יוחלו בהתאם על הלוואה מסחרית, אלא אם כן נקבע אחרת בכללי החוזה שמהם קמה ההתחייבות המקבילה ואינם סותרים את מהותה של התחייבות כאמור.
2. הסכם הלוואה
הסכם הלוואה הוא הסכם מכוחו מתחייב בנק או מוסד אשראי (מלווה) אחר לספק כספים (אשראי) ללווה בסכום ובתנאים שנקבעו בהסכם, והלווה מתחייב להחזיר את הסכום שהתקבל ולשלם עליו ריבית.
ההסכם כפוף לאמנות. 819-821 של הקוד האזרחי ונורמות החוק מ -2 בדצמבר 1990 N 395-1 "על בנקים ופעילויות בנקאיות" (ראה דיסק מצורף).
תכונות החוזה
הסכם אשראי הוא מעין הסכם הלוואה * (88), אך בניגוד אליו, הוא בהסכמה, הדדי ותמיד מכביד.
הצדדים להסכם הם בנק (ארגון אשראי אחר) שיש לו רישיון מהבנק המרכזי של רוסיה לכל פעולות הבנקאות הפרטניות, והלווה הוא כל אדם.
תנאי ההסכם המהותיים - נושא ההלוואה, ריבית על ההלוואה, עלות שירותי בנקאות אחרים, עיתוי ביצועם, לרבות עיתוי עיבוד מסמכי התשלום, אחריות הרכוש של הצדדים בגין הפרת ההסכם, תקופת ההסכם, הליך סיומו (סעיף 30 לחוק הבנקים והבנקאות). פעילות).
נושא החוזה הוא כסף (מטבע לאומי או זר), אך לא דברים אחרים הנקבעים על פי מאפיינים כלליים. עמלת ההלוואה מתבטאת באחוזים, הכוללת לרוב את שיעור מימון מחדש של הבנק המרכזי של רוסיה ואת תגמול המלווה עצמו (מרווח הבנק). סעיף 33 לחוק הבנקאות קובע כי הלוואה יכולה להיות, אך אין להבטיח אותה.
בהתאם לתקופת ההסכם, הלוואות מחולקות לרוב לטווח קצר (עד שנה) ולטווח ארוך (יותר משנה). הסכם ההלוואה אינו נחתם על בסיס "דרישה", כמו הסכם הלוואה רגיל. בהיותה סוג הלוואה להחזר, ניתן למלאה מראש אלא רק בהסכמת המלווה.
יש לסכם את הסכם ההלוואה בכתב. אי עמידה בטופס הכתוב של החוזה טומנת בחובה את תוקפו.
למלווה הזכות לסרב להעניק הלווה הלוואה, למשל, אם קיימות נסיבות המצביעות בבירור כי הסכום שנמסר ללווה לא יוחזר במועד.
ללווה הזכות לסרב לקבל את ההלוואה כולה או חלקה ללא כל טיעון, פשוט משום שכבר אין צורך. עליו להודיע \u200b\u200bעל כך למלווה לפני המועד האחרון להענקת ההלוואה, אלא אם כן נקבע אחרת בחוק או בחוזה. החוזה עשוי לקבוע את חובת הלווה להחזיר את המלווה בגין הפסדים שנגרמו עקב סירוב לקבל הלוואה כולה או חלקה.
הן הלווה והן המלווה יכולים להיות אחראים להפרת החוזה. הלווה אחראי על פי כללי האמנות. 811 CC. אחריותו היא שעבוד כספי נוסף הקשור לתשלום ריבית מוגדלת על הלוואה באיחור.
ניתן לבסס אחריות מיוחדת בגין שימוש לרעה בכספים שהתקבלו או בגין ירידה (אובדן) בערך ביטחונות ההלוואה. במקרים אלה, למלווה הזכות לדרוש פירעון מוקדם של ההלוואה ותשלום הריבית המתאימה.
למלווה הזכות לפנות לבית המשפט בבקשה לפתיחת הליכים בנושא חדלות פירעון של הלווה (סעיף 34 לחוק בנקים ופעילות בנקאית).
על המלווה להיות אחראי לסירוב ללא מוטיבציה להעניק הלוואה, תוך מתן סכום קטן יותר או בניגוד לתנאים.
לצד תשלום ההפקעה (ריבית), על הצד האשם (הנושה) לפצות את הצד השני במלואו בגין הפסדים שנגרמו כתוצאה מאי ביצוע או התקשרות לא נכונה של החוזה, אלא אם כן סוג אחר של אחריות אינו נכלל על ידי האחרון.
אשראי סחורות ומסחרי
הלוואת סחורה מובנת כהסכם הלוואה, הקובע את חובתו של צד אחד לספק לצד השני דברים הנקבעים על פי מאפיינים גנריים, והלווה מתחייב להחזיר את הדברים שהתקבלו בזמן שנקבע ולשלם לנושה את התגמול הנקוב בהסכם.
החוזה כפוף לאמנות. 822 קוד אזרחי. הוא כפוף לכללים על הסכם האשראי, אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה אשראי הסחורה ואינו נובע ממהות ההתחייבות.
הסכם אשראי סחורות - בהסכמה, הדדית, מפוצה. בכך זה שונה מההלוואה האמיתית של הדברים.
הצדדים לחוזה הם נושאים משפטיים אזרחיים כלשהם. רק בנק או מוסד אשראי אחר לא יכולים להיות נושים.
תנאים מהותיים של ההסכם - נושא, תנאים למתן הלוואת סחורה, ריבית על ההלוואה.
נושא החוזה הוא מוצרים כמו חקלאות, מוצרים מוגמרים למחצה, חומרי גלם, דלקים וחומרי סיכה וכו '.
מכיוון שהסכם הלוואת סחורה נחתם, ככלל, לצורכי ייצור, לא רק את הכללים על הלוואה (אשראי), אלא גם תנאים לגבי כמות, מבחר, איכות, אריזה וכללים אחרים של הקוד האזרחי ברכישה ומכירה של טובין 465-485 GK). על תנאי ההסכם לכלול את התנאים וההליך להחזרת הלוואת הסחורה. ריבית ההלוואה כוללת את שיעור מימון מחדש של הבנק המרכזי ברוסיה ואת עמלת המלווה.
יש לסיים את החוזה בכתב. זה כפוף להוראות סעיף. 820 לחוק האזרחי על בטלות החוזה במקרה של הפרה של צורתו הכתובה.
בהלוואה מסחרית כלול בחוזה תנאי, מכוחו כי צד אחד מספק לצד השני תוכנית דחייה או תשלומים לצורך ביצוע התחייבות כלשהי (תשלום כסף, העברת נכס, ביצוע עבודה או שירותים).
ברוב המקרים, הלוואות מסחריות מבוצעות ללא רישום משפטי מיוחד, מכוח אחד מתנאי ההסכם שנכרת (אודות תשלום מקדמה, אודות תשלומים וכו ').
הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית - פרק 42 - ארט 807-823
1. הלוואה
מאמר. הסכם הלוואה
סעיפים 140, 141 וקוד זה.
מאמר. טופס הסכם הלוואה
סעיף 1 לסעיף 395
מאמר. הלוואת יעד
מאמר. שטר חליפין
מאמר. אגרת חוב
2. אשראי
מאמר. הסכם הלוואה
מאמר. אשראי סחורות
מאמרים 465 - 485
מאמר. הלוואה מסחרית
1. על פי הסכם ההלוואה, צד אחד (המלווה) מעביר לבעלות הצד השני (הלווה) כסף או דברים אחרים המוגדרים על ידי מאפיינים גנריים, והלווה מתחייב להחזיר למלווה את אותו סכום כסף (סכום הלוואה) או מספר שווה של דברים אחרים מאותו סוג שקיבלו ואיכות.
הסכם הלוואה נחשב כמי שנחתם מרגע העברת הכסף או דברים אחרים.
2. ערכי מטבע חוץ ושווי מטבע עשויים להיות מושא להסכם הלוואה בשטחה של הפדרציה הרוסית, בהתאם לתקנון סעיפים 140, 141 וקוד זה.
מאמר. טופס הסכם הלוואה
1. הסכם הלוואה בין אזרחים חייב להיסכם בכתב אם סכומו עולה לפחות פי עשרה משכר המינימום הקבוע בחוק, ובמקרה בו המלווה הוא ישות משפטית, ללא קשר לסכום.
2. לאישור הסכם ההלוואה ותנאיו ניתן להציג קבלת לווה או מסמך אחר המאשר כי המלווה העביר אליו סכום כסף מסוים או מספר מסוים של דברים.
מאמר. ריבית במסגרת הסכם ההלוואה
1. אלא אם כן נקבע אחרת בחוק או בהסכם ההלוואה, למלווה הזכות לקבל ריבית מהלווה על סכום ההלוואה בסכום ובאופן שנקבע בהסכם. בהעדר תנאי לגובה הריבית בהסכם, גובהם נקבע על ידי הקיים במקום מגוריו של המלווה, ואם המלווה הוא ישות משפטית, במקום מיקומו לפי הריבית הבנקאית (שיעור מימון מחדש) ביום בו הלווה משלם את סכום החוב או חלקו המקביל.
2. אלא אם הוסכם אחרת, ישולמו ריבית מדי חודש עד ליום פרעון סכום ההלוואה.
3. ההנחה היא כי הסכם ההלוואה הוא ללא ריבית, אלא אם כן נקבע אחרת במפורש, במקרים בהם:
החוזה נכרת בין אזרחים בסכום שאינו עולה על חמישים משכר המינימום הקבוע בחוק, ואינו קשור ליישום פעילויות יזמות על ידי לפחות אחד הצדדים;
על פי ההסכם לא מועברים כסף ללווה אלא דברים אחרים הנקבעים על ידי מאפיינים כלליים.
מאמר. התחייבות הלווה להחזיר את סכום ההלוואה
1. הלווה מחויב להחזיר את סכום ההלוואה שהתקבל למלווה בזמן ובאופן הקבוע בהסכם ההלוואה.
במקרים בהם תקופת ההחזר אינה נקבעת על ידי החוזה או נקבעת על פי רגע הדרישה, יש להחזיר את הלווה את סכום ההלוואה תוך שלושים יום מיום שהמלווה הגיש דרישה לכך, אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה.
2. אלא אם כן נקבע אחרת על ידי הסכם ההלוואה, על הלווה להחזיר את סכום ההלוואה ללא ריבית לפני המועד.
ניתן להחזיר את סכום ההלוואה הניתן בריבית לפני המתוכנן בהסכמת המלווה.
3. אלא אם כן נקבע אחרת בהסכם ההלוואה, סכום ההלוואה ייחשב כמוחזר במועד העברתו למלווה או העברת הכספים המקבילים לחשבון הבנק שלו.
מאמר. תוצאות הפרה של הלווה את הסכם ההלוואה
1. אלא אם כן נקבע אחרת בחוק או בהסכם ההלוואה, במקרים בהם הלווה אינו מחזיר את סכום ההלוואה במועד, ישולמו ריבית על סכום זה בסכום הקבוע בסעיף 1 לסעיף 395 לקוד זה, מהיום בו היה צריך להיות מוחזר, עד ליום חזרתו למלווה, ללא קשר לתשלום הריבית הקבוע בקוד זה.
2. אם בהסכם ההלוואה נקבע החזרת ההלוואה בחלקים (בתשלומים), אז אם הלווה יפר את המועד שנקבע להחזרת החלק הבא של ההלוואה, למלווה הזכות לדרוש החזר מוקדם של כל סכום ההלוואה שנותר, בצירוף הריבית המגיעה.
מאמר. מאתגר הסכם הלוואה
1. ללווה הזכות לערער על הסכם ההלוואה עקב מחסור בכסף, והוכיח כי כסף או דברים אחרים לא התקבלו בפועל מהמלווה או התקבלו בכמות פחותה מהמצוין בהסכם.
2. אם יש לסכם את הסכם ההלוואה בכתב (), התנגדותו מחוסר כסף באמצעות עדות אינה מותרת, למעט במקרים בהם ההסכם נכרת בהשפעת מרמה, אלימות, איום, הסכם זדוני בין נציג הלווה למלווה או צירוף מקרים של נסיבות קשות. ...
3. אם בתהליך תיגר על הסכם ההלוואה על ידי הלווה בשל מחסור בכספו, נקבע כי כסף או דברים אחרים לא התקבלו בפועל מהמלווה, הסכם ההלוואה נחשב כמי שלא הושלם. כאשר הלווה מקבל בפועל כסף או דברים מהמלווה בסכום קטן יותר מהמצוין בהסכם, ההסכם נחשב כמי שעומד על סכום כסף או דברים זה.
מאמר. תוצאות אובדן הביטחון בגין התחייבויות הלווה
אם הלווה לא מקיים את ההתחייבויות שנקבעו בהסכם ההלוואה להבטחת פירעון סכום ההלוואה, כמו גם במקרה של אובדן ביטחון או הידרדרות בתנאיו עקב נסיבות שהמלווה אינו אחראי לגביהן, למלווה הזכות לדרוש מהלווה פירעון מוקדם של סכום ההלוואה ותשלום הריבית המגיעה, אלא אם כן נקבע אחרת בהסכם. ...
מאמר. הלוואת יעד
1. אם הסכם ההלוואה נחתם בתנאי שהלווה ישתמש בכספים שהתקבלו למטרות מסוימות (הלוואה ממוקדת), הלווה מחויב להבטיח שהמלווה יוכל להפעיל שליטה על השימוש המיועד בסכום ההלוואה.
2. אם הלווה לא מציית לתנאי הסכם ההלוואה על השימוש הממוקד בסכום ההלוואה, וכן בניגוד להתחייבויות הקבועות בסעיף 1 לסעיף זה, תהיה למלווה הזכות לדרוש מהלווה פירעון מוקדם של סכום ההלוואה ותשלום הריבית המגיעה, אלא אם כן נקבע אחרת בהסכם.
מאמר. שטר חליפין
במקרים שבהם, בהתאם להסכמת הצדדים, הלווה הוציא שטר חליפין, המאשר את חובתם הבלתי מותנית של המגירה (שטר חוב) או משלם אחר שצוין בשטר החליפין (שטר החליפין) לשלם את סכומי הכסף המושאלים בתחילת התקופה שנקבעה בחשבון, יחסי הצדדים לשטר מוסדרים בחוק על שטר חוב ושטר חוב.
מרגע הוצאת שטר החליפין, כללי פסקה זו עשויים לחול על יחסים אלה ככל שהם אינם סותרים את החוק בשטר חליפין ושטר חוב.
מאמר. אגרת חוב
במקרים הקבועים בחוק או במעשים משפטיים אחרים, ניתן לסכם הסכם הלוואה באמצעות הנפקה ומכירת אג"ח.
איגרת חוב הינה נייר ערך המאשר את זכותו של מחזיקו לקבל את הערך הנקוב של האג"ח או שווי נכס אחר מהמי שהנפיק את האג"ח בתקופה שנקבעה על ידה. איגרת חוב מעניקה למחזיק גם את הזכות לקבל אחוז קבוע משווי הנקוב של האג"ח או זכויות קניין אחרות.
הכללים של פסקה זו יחולו על מערכת היחסים בין מי שהנפיק את האג"ח לבין מחזיקו, אלא אם כן נקבע אחרת בחוק או באופן שנקבע על ידו.
מאמר. הסכם הלוואת מדינה
1. על פי הסכם הלוואת המדינה, הלווה הוא הפדרציה הרוסית, ישות מכוננת של הפדרציה הרוסית, והמלווה הוא אזרח או ישות משפטית.
2. הלוואות ממשלתיות הינן וולונטריות.
3. הסכם הלוואת המדינה נחתם ברכישת המלווה של אגרות חוב ממשלתיות מונפקות או ניירות ערך ממשלתיים אחרים, המאשרים את זכותו של המלווה לקבל מהלווה את הכספים הניתנים לו או, בהתאם לתנאי ההלוואה, לרכוש אחר, ריבית מבוססת או זכויות קניין אחרות בזמן נקבע בתנאי הנפקת ההלוואה למחזור.
4. לא ניתן לשנות את תנאי ההלוואה המונפקת.
5. הכללים על הסכם הלוואות המדינה מוחלים בהתאם על הלוואות שהונפקו על ידי העירייה.
מאמר. חידוש חוב לחובת חוב
1. בהסכמת הצדדים ניתן להחליף את החוב הנובע מרכישה ומכירה, השכרת נכס או עילה אחרת בהתחייבות הלוואה.
2. החלפת חוב בהתחייבות הלוואה מתבצעת בהתאם לדרישות לחידוש () ומתבצעת בצורה המסופקת לצורך כריתת הסכם הלוואה ().
2. אשראי
מאמר. הסכם הלוואה
1. על פי הסכם הלוואה, בנק או ארגון אשראי (מלווה) אחר מתחייב לספק כספים (אשראי) ללווה בסכום ובתנאים שנקבעו בהסכם, והלווה מתחייב להחזיר את הסכום שהתקבל ולשלם עליו ריבית.
2. הכללים הקבועים בפסקה 1 לפרק זה יחולו על יחסים במסגרת הסכם הלוואה, אלא אם כן נקבע אחרת בכללי פסקה זו ואינם נובעים ממהותו של הסכם ההלוואה.
מאמר. טופס הסכם הלוואה
יש לסכם את הסכם ההלוואה בכתב.
אי עמידה בטופס הכתוב טומנת בחובה את פסול הסכם ההלוואה. הסכם כזה נחשב לבטל.
מאמר. סירוב לספק או לקבל הלוואה
1. למלווה הזכות לסרב לספק ללווה את ההלוואה שנקבעה בהסכם ההלוואה כולה או חלקה אם יש נסיבות המצביעות בבירור שהסכום שניתן ללווה לא יוחזר במועד.
2. ללווה הזכות לסרב לקבל הלוואה כולה או חלקה, תוך שהוא מודיע למלווה על כך לפני התקופה להפרשתה שנקבעה בהסכם, אלא אם כן נקבע אחרת בחוק, במעשים משפטיים אחרים או בהסכם ההלוואה.
3. במקרה של הפרת הלווה את חובת השימוש המיועד בהלוואה () שנקבעה בהסכם ההלוואה, למלווה הזכות לסרב להלוואות נוספות ללווה במסגרת ההסכם.
3. אשראי סחורות וסחר
מאמר. אשראי סחורות
הצדדים רשאים לסכם הסכם הקובע את חובתו של צד אחד לספק לצד השני דברים המוגדרים על ידי מאפיינים כלליים (הסכם אשראי סחר). הכללים בסעיף 2 לפרק זה חלים על הסכם כזה, אלא אם כן נקבע אחרת על ידי הסכם כזה ואינם נובעים ממהות החובה.
על התנאים לגבי כמות, מבחר, שלמותם, איכותם, האריזה ו (או) האריזה של הפריטים הניתנים להתקיים בהתאם לכללי החוזה למכירת טובין (סעיפים 465 - 485), אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה אשראי הסחורה.
מאמר. הלוואה מסחרית
1. הסכמים שביצועם קשור בהעברת סכומים כספיים או דברים אחרים הנקבעים על ידי מאפיינים גנריים לבעלותו של הצד השני, עשויים לקבוע מתן הלוואה, לרבות בצורת מקדמה, תשלום מראש, דחייה ותשלומי תשלום עבור סחורות, עבודות או שירותים (הלוואה מסחרית. ) אלא אם כן נקבע אחרת בחוק.
2. כללי פרק זה יוחלו בהתאמה על הלוואה מסחרית, אלא אם כן נקבע אחרת בכללי החוזה שמהם קמה ההתחייבות המקבילה ואינם סותרים את מהותה של התחייבות כאמור.
02.01.2019
בחיים כולם נתקלו בהסכם הלוואה ונכנסו לקשר הלוואות. אנו מלווים לחבר עד המשכורת, איננו יכולים לסרב לשכנים, אנו מלווים לקרובי משפחה לקנות רהיטים.
זה טוב כשאתה יכול לסמוך על מילת הכבוד שלך, אבל עדיף שיהיו לך ערבויות נוספות שהכסף יחזור. אך מהי הדרך הנכונה להלוואות? כיצד לערוך חוזה ולהבטיח החזר כספי? בואו נסתכל על מושג ההלוואה, הצורה והדרישות להסכם, נשקול כיצד לערוך חוקית הסכם הלוואה במצבים שונים.
השתמש בהסכמי ההלוואה המדויקים וההמלצות לעריכתם, שאל שאלות לעורכי דין המתמחים ביחסים משפטיים חוזיים.
ניתן להעביר כספים כספיים, ניירות ערך ודברים אחרים במסגרת הסכם הלוואה. ההסכם נכרת לתקופה מסוימת (הסכם לתקופה קצובה) או ללא קביעת תקופה זו (הסכם הלוואה ללא הגבלה). הסכם ההלוואה עשוי להכיל תנאים לתשלום ריבית בגין השימוש בהלוואה (הסכם פיצוי), או שהוא עשוי להיות ללא ריבית.
ניתן לסכם הסכמי הלוואה בין אזרחים, בין ישויות משפטיות, כמו גם בין יחידים לגופים משפטיים. אחד הסוגים של הסכם הלוואות הוא הסכם הלוואות, שבו בנקים וארגוני אשראי אחרים פועלים כמלווים.
הרעיון והצורה של הסכם הלוואה
מושג הסכם הלוואה
הרעיון של הסכם הלוואה מעוגן בסעיף 807 לחוק האזרחי של הפדרציה הרוסית. החוק מכנה את מי שמעביר את הכסף המלווה ואת מי שמקבל את הכסף הלווה. הסכם הלוואה הוא הסכם בין הצדדים, לפיו המלווה מעביר את הכסף (דברים אחרים) ללווה בבעלות, והלווה נוטל על עצמו את החובה להחזיר סכום זה (או דברים אחרים).
העברת כספים לבעלות משמעותה שללווה יש את הזכות להחזיק בכסף שהתקבל באופן חופשי, להשתמש בו ולפטור אותו. אם יש צורך להגביל את זכויות הלווה, מונפקת הלוואה ממוקדת, כאשר ניתן לבזבז את הכסף שהתקבל רק על צרכים מסוימים (למשל קניית נדל"ן או רכב).
עריכת טקסט ההסכם וחתימתו על ידי הצדדים אין פירושו שכבר הושלם. הסכם ההלוואה מסתיים רק מרגע העברת הכספים. קבלת כסף בדרך כלל מונפקת מטעם הלווה.
התחייבויות ההלוואות חייבות להיות נקובות ברובלים. אם ההלוואה נעשית במטבע זר, החוב משולם ברובל בהתאם לשיעור הרשמי של מטבע זה ביום התשלום. הצדדים יכולים לקבוע בהסכם שער שונה ומועד אחר בו נקבע שער החליפין המקביל.
טופס הסכם הלוואה
הקוד האזרחי מספק צורה בעל פה וגם בכתב של הסכם ההלוואה. טופס כתוב של ההסכם נדרש אם סכום ההלוואה הוא יותר מ 1000 רובל, אשר תואם 10 שכר מינימום. הסכם הלוואה בין ישויות משפטיות או הסכם הלוואה על ידי אדם לגוף משפטי ערוך בכתב, וגודל הסכום המושאל אינו חשוב.
מומלץ בכל המקרים להשתמש רק בצורה הכתובה של הסכם ההלוואה. זה יעזור להוכיח את עניינך בבית המשפט, שכן למלווה יהיה קשה להציג ראיות אחרות, ועדותם של עדים על פי תנאי העסקה, אשר עליה להיעשות בכתב, לא תתקבל על ידי בית המשפט.
במקום לערוך הסכם הלוואה, תוכלו להשתמש בטופס כתוב, בו הלווה יאשר את סכום הסכום המושאל, יציין את התקופה וההליך להחזרתו.
ריבית במסגרת הסכם ההלוואה
הסכם הלוואה בתשלום
הריבית על פי הסכם ההלוואה היא תשלום הלווה עבור תקופת השימוש בכספי המלווה. כל הסכמי ההלוואות נחשבים ככבדים (כלומר, מונפקים בריבית), גם אם סכום הריבית הזו אינו קבוע בהסכם עצמו, למלווה הזכות להחיל את שיעור מימון מחדש של הבנק המרכזי ברוסיה. יוצא מן הכלל לכלל זה הוא חוזים ללא ריבית.
גובה הריבית על פי החוזה נקבע בהסכמת הצדדים, הוא יכול לבוא לידי ביטוי באחוזים לכל יום, חודש, שנה או כל תקופת שימוש אחרת בכספים שאולים. ניתן לבטא את סכום הריבית ביחס לסכום שהושאל (לדוגמא 20% לשנה) או לקבוע בסכום קבוע (500 רובל לכל יום שימוש בסכום ההלוואה).
יש לזכור כי בית המשפט יכול להכיר בתנאי של הסכם ההלוואה על שיעורי ריבית מנופחים העולים משמעותית על אלה שנקבעו במחזור העסקים כעסקה מכבידה.
הסכם הלוואה ללא ריבית
כחריג לכלל הכללי להחזר הלוואה, יש לשקול הסכם בין יחידים, שאינו חל על פעילות יזמית. יתר על כן, סכום הלוואה כזו לא יעלה על 5000 רובל. במקרה זה, הסכם ההלוואה יהיה ללא ריבית אם טקסט ההסכם לא מציין במפורש את תשלום הריבית.
הלוואות נחשבות גם ללא ריבית, בהן לא מועברים כסף אלא כמה דברים אחרים. עם זאת, הדבר אינו מונע מהצדדים לחוזה להבטיח את תקופת הריבית, לצאת משווי הדברים או לקבל תמורה אחרת עבור מתן הלוואה.
הסכם להסכם ההלוואה
את הסכמי הלוואת המזומן, כמו כל הסכמים אחרים, הצדדים עצמם יכולים לשנות אם קיים הסכם הולם ביניהם. את הסכם ההלוואה יכולים הצדדים לסיים על ידי הסכמתם ההדדית בתנאים שנקבעו על ידם. כדי להבטיח פעולות כאלה של הצדדים, נקבע הסכם להסכם ההלוואה.
בהסכם ניתן לקבוע מועד חדש להחזרת כספים, לשנות את גובה הריבית בגין שימוש בהלוואה, לקבוע את הסנקציות בגין הפרת תנאי פירעון החוב. לאחר שנחתם, ההסכם הוא חלק מהסכם ההלוואה ויש להסביר את הסכם ההלוואה רק לאור הסכם זה של הצדדים. את ההסכם המשלים יש לבצע באותה צורה כמו החוזה הראשי.
אם הצדדים לא הגיעו להסכמה על שינוי או הפסקת הסכם ההלוואה, הדבר נעשה רק בבית המשפט.
ביצוע הסכם ההלוואה
החזר חוב במסגרת הסכם הלוואה
על החזר החוב לקבוע הצדדים והוא קבוע בהסכם ההלוואה. לצדדים הזכות לקבוע כל הליך ותנאי להחזרת כספים שהושאלו. ניתן לשלם כסף בסכום יחיד או לשלם בתשלומים תקופתיים. בגין ריבית במסגרת הסכם ההלוואה, הכלל הוא שהם משולמים מדי חודש, אלא אם כן צוין אחרת בהסכם.
אם הצדדים לא ציינו את המונח וההליך להחזרת כספים שאולים, הסכם ההלוואה נחשב ללא הגבלת זמן. על פי הסכם פתוח, למלווה הזכות לדרוש את החזר החוב בכל עת, ואילו הלווה מחויב להחזירו תוך 30 יום מיום קבלת דרישה כאמור.
אם הסכם ההלוואה מכביד, אז ניתן להחזיר כספים מוקדם רק בהסכמת המלווה. יוצא מן הכלל הוא המצב בו הלווה לקח כסף לשימוש אישי, ביתי או משפחתי, כלומר, אינו קשור לפעילות יזמית.
יש לאשר את פירעון החוב גם בכתב. בהעברת כספים במזומן נערכת קבלה. החזרים ללא מזומן מאושרים על ידי מסמכי בנק.
אם הלווה מסרב לקבל כסף, אתה יכול לשים אותו בפיקדון או לפתוח חשבון על שם המלווה בבנק. במקרה זה, חובה על הודעה למלווה, שאותה ניתן לאשר בבית המשפט.
הפרת הסכם ההלוואה
בגין הפרה של תנאי הסכם ההלוואה ניתנת אחריות אזרחית. ראשית, זו האחריות לתוצאות של עיכוב בהחזר סכום ההלוואה. בגין הפרת התנאים להחזרת כספים שנקבעו על ידי ההסכם, ניתן לחזות בהתחייבות בהסכם עצמו בצורה של ריבית על כספים שאולים או בסכום כסף מוגדר.
תשלום ריבית זו יתבצע ללא התחשבות בריבית לשימוש בכספים שאולים. במסגרת הסכמים הקובעים להחזר חוב בתשלומים תקופתיים, נקבעו השלכות מיוחדות של הפרות של תנאי התשלום הבא. במקרה זה, המלווה רשאי לדרוש פירעון מוקדם של כל סכום ההלוואה בריבית. יש לראות בריבית כזו את הריבית שנצברה לכל התקופה שנקבעה בחוזה להחזרת סכום ההלוואה, ולא רק את הריבית שנצברה עד לפירעונה המוקדם.
כדי לגבות חובות במסגרת הסכם הלוואה, השתמש ב:
מאתגר הסכם הלוואה
הסכמי הלוואה, כמו עסקאות אחרות, כפופים לכללים לעסקאות בטלות ומבוטלות. בנוסף, ללווה הזכות לערער על הסכם ההלוואה בשל מחסור בכספו. מחסור במזומן פירושו שהלווה לא קיבל כסף בהשאלה או קיבל אותו בסכום קטן יותר מהמצוין בהסכם ההלוואה.
אם נקבע בישיבת בית המשפט כי הסכם ההלוואה אינו מזומן, יסרב בית המשפט לספק את התביעות על בסיס זה או להפחית את הסכום שיוחזר אם הכסף הועבר בסכום קטן יותר מהמצוין בהסכם.
עריכת הסכם הלוואה בכתב לא תכלול את האפשרות לערער את העדר הכסף שלו בעדות, למעט מקרים של הטעיה, אלימות ואיומים.
יש להבדיל בין הסכם הלוואה ללא מזומן לחידוש התחייבות חוב להלוואה. בהסכמת הצדדים לחוזה, ניתן להחליף חובות במסגרת חוזי מכר או השכרת נכס, כמו גם חוזים אחרים המספקים תשלום כספים בהתחייבויות חוב.
תבנית הסכם הלוואה
הסכם הלוואה
________________ "___" __________ ____
אני, ___________________________________________, להלן "המלווה", מצד אחד,
אני, _______________________________________, להלן "הלווה", לעומת זאת, התקשרתי בהסכם על הדברים הבאים:
1. נושא ההסכם
1.1. על פי הסכם זה, המלווה עובר לבעלות על כספי הלווה בסך _______ רובל, והלווה מתחייב להחזיר את סכום ההלוואה והריבית שנצברו למלווה בתנאים שנקבעו בהסכם.
1.2. שיעור הריבית על פי ההסכם הוא _______ מסכום ההלוואה.
2. נוהל פרנסה והחזר סכום ההלוואות
2.1. המלווה מעביר ללווה את סכום ההלוואה "___" __________ ____. עובדת העברת הכספים מאושרת על ידי קבלת הלווה.
2.2. הלווה מחזיר למלווה את הכספים המושאלים והריבית שנצברה "___" __________ ____
2.3. סכום ההלוואה מוחזר על ידי הלווה על ידי _________.
2.4. אישור החזרת כספים שאולים הוא קבלה שהונפקה על ידי המלווה.
3. עניין לשימוש בסכום ההלוואות
3.1. ריבית השימוש בהלוואה מתחילה להצטבר מיום העברת הכספים ללווה.
3.2. ריבית לשימוש בסכום ההלוואה משולמת בתשלומים חודשיים עד ליום _____ בכל חודש עד להחזר סכום ההלוואה.
4. אחריות הצדדים
4.1. בגין פירעון מאוחר של סכום ההלוואה, ישלם הלווה למלווה קנס בסך _____% מסכום ההלוואה העומד על כל יום עיכוב.
5. הוראות סופיות
5.1. ההסכם נחשב כמי שהושלם מרגע שהמלווה אכן העביר את סכום ההלוואה ללווה בהתאם לסעיף 2.1 להסכם זה.
5.2. ההסכם תקף עד שהלווה ימלא במלוא התחייבויותיו להחזר סכום ההלוואה ולתשלום ריבית, אשר אושר בקבלה מהמלווה.
5.3. החוזה נעשה בשני עותקים, עותק אחד לכל אחד מהצדדים.
6. כתובות וחתימות הצדדים
מלווה: _________ (________________________________________)
לווה: _________ (________________________________________)
יש לערוך את ההסכם בפירוט רב ככל האפשר, יש צורך לעגן את כל הסכמי הצדדים. יש צורך להימנע מאפשרות של פרשנות דו משמעית של תנאי החוזה. השימוש בקיצורים בטקסט אינו מומלץ.
על החוזה לציין את מקום עריכתו (עיר, עיירה, כפר וכו '). המקום בו ערוך הסכם ההלוואה הוא היישוב בו הצדדים חתמו עליו.
על הסכם ההלוואה לציין את תאריך עריכתו. התאריך מצוין בשעה המקומית בעת חתימת החוזה.
ההסכם מכיל שמות מלאים, שמות משפחה ופטרונימיות של הצדדים (מלווה ולווה), נתונים אחרים שימנעו בלבול עם שמות מלאים, שיתאימו לחלוטין לנתונים אלה. ניתן לציין פרטי דרכון או תאריך ומקום לידתם של הצדדים לחוזה.
בעת מילוי החוזה, עדיף להשתמש בדרכונים של אזרח, שכן באוזן ניתן לציין באופן שגוי את הנתונים האישיים של אחד הצדדים, הדבר ימנע פעולות מרמה, ראו חתימת הלווה.
סכום הכסף שיועבר במסגרת הסכם ההלוואה מצוין במספרים ובמילים.
על ההסכם לקבוע את הליך העברת הכספים להלוואה. ניתן לאשר את ההעברה בחוזה עצמו או להוציא קבלה נפרדת במהלך ההעברה. אתה יכול לציין את העברת הכסף באמצעות דחייה.
ניתן לציין את סכום הריבית במסגרת הסכם הלוואה בשנה, לחודש, לכל יום שימוש בכספים שאולים. אתה יכול לבטא את סכום הריבית בסכום כסף מסוים.
על הצדדים לקבוע את ההליך ואת התנאים לתשלום ריבית על ההלוואה. ניתן לשלם ריבית מדי יום, חודשי, שנתי. באפשרותך לספק תשלום כל הריבית במקביל לתשלום חוב הקרן, או לקבוע הליך תשלום אחר.
על הצדדים לדאוג לפרק זמן להחזר החוב במסגרת הסכם ההלוואה. תקופה זו יכולה להצביע על תאריך מסוים או על התרחשות של אירוע ספציפי. אם לא נקבעה תקופת ההחזר, הסכם ההלוואה נחשב ללא הגבלת זמן, למלווה הזכות לדרוש פירעון החוב בכל עת, על הלווה להחזירו תוך 30 יום לאחר קבלת דרישה כזו.
על החוזה לפרט את נוהל ההחזר. ניתן להחזיר כסף במזומן או בהעברה בנקאית.
הסכם ההלוואה יכול לספק אחריות של הלווה על הפרת תנאי פירעון החוב. ניתן לקבוע את העונש כאחוז לכל יום (חודש, שבוע, שנה) של עיכוב, או לקבוע אותו בסכום מסוים.
ניתן לכלול תנאים אחרים בהסכם ההלוואה בהסכמת הצדדים. אם תנאים נוספים אלה מנוגדים לחוק, הם לא יחולו.
הסכם ההלוואה נערך בשני עותקים, לכל צד משלו.
בסוף החוזה על כל אחד מהצדדים לחתום ולפענח (לציין את שם המשפחה, השם הפרטי והפטרונימי). אם ניתן לערוך את ההסכם עצמו בצורה מודפסת, יש להדביק את החתימות ואת הפענוח המלא שלהן על כל אחת במו ידיו, מה שיעזור במקרה שהצדדים יערערו על האותנטיות של חתימותיהם.
מאמר. הסכם הלוואה
1. על פי הסכם הלוואה, בנק או ארגון אשראי (מלווה) אחר מתחייב לספק כספים (אשראי) ללווה בסכום ובתנאים שנקבעו בהסכם, והלווה מתחייב להחזיר את הסכום שהתקבל ולשלם עליו ריבית.
2. הכללים הקבועים בפסקה 1 לפרק זה יחולו על יחסים במסגרת הסכם הלוואה, אלא אם כן נקבע אחרת בכללי פסקה זו ואינם נובעים ממהותו של הסכם ההלוואה.
מאמר. טופס הסכם הלוואה
יש לסכם את הסכם ההלוואה בכתב.
אי עמידה בטופס הכתוב טומנת בחובה את פסול הסכם ההלוואה. הסכם כזה נחשב לבטל.
מאמר. סירוב לספק או לקבל הלוואה
1. למלווה הזכות לסרב לספק ללווה את ההלוואה שנקבעה בהסכם ההלוואה כולה או חלקה אם יש נסיבות המצביעות בבירור שהסכום שניתן ללווה לא יוחזר במועד.
2. ללווה הזכות לסרב לקבל הלוואה כולה או חלקה, תוך שהוא מודיע למלווה על כך לפני התקופה להפרשתה שנקבעה בהסכם, אלא אם כן נקבע אחרת בחוק, במעשים משפטיים אחרים או בהסכם ההלוואה.
3. במקרה של הפרת הלווה את חובת השימוש המיועד בהלוואה () שנקבעה בהסכם ההלוואה, למלווה הזכות לסרב להלוואות נוספות ללווה במסגרת ההסכם.
3. אשראי סחורות וסחר
מאמר. אשראי סחורות
הצדדים רשאים לסכם הסכם הקובע את חובתו של צד אחד לספק לצד השני דברים המוגדרים על ידי מאפיינים כלליים (הסכם אשראי סחר). הכללים בסעיף 2 לפרק זה חלים על הסכם כזה, אלא אם כן נקבע אחרת על ידי הסכם כזה ואינם נובעים ממהות החובה.
על התנאים לגבי כמות, מבחר, שלמותם, איכותם, האריזה ו (או) האריזה של הפריטים הניתנים להתקיים בהתאם לכללי החוזה למכירת טובין (סעיפים 465 - 485), אלא אם כן נקבע אחרת בחוזה אשראי הסחורה.
מאמר. הלוואה מסחרית
1. הסכמים שביצועם קשור בהעברת סכומים כספיים או דברים אחרים הנקבעים על ידי מאפיינים גנריים לבעלותו של הצד השני, עשויים לקבוע מתן הלוואה, לרבות בצורת מקדמה, תשלום מראש, דחייה ותשלומי תשלום עבור סחורות, עבודות או שירותים (הלוואה מסחרית. ) אלא אם כן נקבע אחרת בחוק.
2. כללי פרק זה יוחלו בהתאמה על הלוואה מסחרית, אלא אם כן נקבע אחרת בכללי החוזה שמהם קמה ההתחייבות המקבילה ואינם סותרים את מהותה של התחייבות כאמור.